1. Peux-tu te présenter et expliquer ton parcours professionnel ?
Je m’appelle William Henriksen, planificateur financier certifié (CFP, CLU) inscrit auprès de Investia Services Financier Inc. J’ai commencé ma carrière en 2019 en tant que conseiller financier avec Financière Liberté 55. Ils m’ont aidé à développer mes compétences, et m’ont encouragé à poursuivre mes titres de planificateur financier certifié. Mon parcours repose sur une approche holistique de la planification financière :
J’accompagne mes clients dans la gestion de leurs investissements, la planification fiscale, successorale et de retraite, ainsi que dans la protection par assurance. Mon but est de transformer des objectifs financiers complexes en stratégies simples et efficaces, adaptées à chaque situation.
2. Qu’est-ce qui t’intéresse le plus dans ton travail ?
Ce qui me passionne, c’est la dimension humaine et stratégique. J’aime aider les gens à clarifier leurs objectifs et à bâtir des plans concrets pour les atteindre. Chaque situation est unique : cela me pousse à trouver des solutions créatives, qu’il s’agisse d’optimiser la fiscalité, de structurer un portefeuille ou de préparer une retraite sereine. Voir mes clients gagner en confiance et en tranquillité d’esprit est ma plus grande satisfaction.
3. Pourquoi faire appel à un planificateur financier et quelle est la différence avec un conseiller financier ?
Un planificateur financier adopte une vision globale : il analyse tous les aspects de votre situation (revenus, dépenses, fiscalité, retraite, succession, assurances) pour bâtir un plan cohérent et durable. Un conseiller financier, quant à lui, se concentre souvent sur la gestion des placements. La planification financière va au-delà des investissements : elle intègre la stratégie, la prévention des risques et la transmission du patrimoine.
4. En matière de finances personnelles, quels sont les premiers bons réflexes à avoir et les erreurs à éviter ?
Bons réflexes :
- Établir un budget clair et suivre ses dépenses.
- Constituer un fonds d’urgence (3 à 6 mois de dépenses).
- Épargner régulièrement et de façon automatisée, même de petites sommes.
- Se fixer des objectifs financiers précis.
Erreurs fréquentes :
- Reporter l’épargne à « plus tard ».
- Accumuler des dettes à taux élevé (cartes de crédit).
- Investir sans plan ou stratégie.
- Négliger la protection (assurance invalidité, vie, etc.).
5. Quels conseils donnes-tu pour bâtir un budget réaliste et le respecter ?
- Analyser ses dépenses réelles sur 2-3 mois pour identifier les habitudes.
- Prioriser les besoins avant les envies.
- Automatiser l’épargne pour éviter la tentation de dépenser.
- Réviser régulièrement le budget pour l’adapter aux changements.
- Utiliser des outils simples (applications, tableurs) pour suivre l’évolution.
6. À quel âge devrait-on commencer à planifier sa retraite et comment encourager les jeunes à s’intéresser à leurs finances ?
Idéalement, dès le premier emploi. Plus on commence tôt, plus on bénéficie de l’effet des rendements composés. C’est plus facile de faire des petits ajustements au fur et à mesure, que d’attendre et de devoir faire des grands changements une fois plus proche de la retraite.
Prenons deux exemples : une personne qui commence à épargner à 20 ans en mettant 50 $ par mois jusqu’à 65 ans accumule environ 189 630 $ avec un rendement annuel de 7 %. Une autre personne qui attend 35 ans pour commencer et verse 100 $ par mois jusqu’à 65 ans n’atteindra que 121 997 $.
Malgré un effort d’épargne deux fois plus élevé, elle termine avec 67 600 $ de moins. Pourquoi ? Parce que le temps est votre meilleur allié : plus vous commencez tôt, plus vos rendements composés travaillent pour vous. Même de petites sommes investies tôt peuvent faire une énorme différence. C’est l’effet boule de neige.
Pour encourager les jeunes à s’intéresser à leurs finances, il faut rendre le sujet concret et motivant. Parlez-leur de liberté financière et de projets de vie plutôt que de chiffres abstraits. Montrez-leur comment l’argent peut être un outil pour réaliser leurs rêves, comme voyager ou acheter une maison.
7. Quelles ressources recommandes-tu pour apprendre les bases des finances personnelles ?
Pour bien commencer, essayer de trouver un professionnel qui peux vous éduquer et vous guider à travers les années. La lecture de livres est également un excellent moyen d’approfondir ses connaissances. Par exemple, Stocks for the Long Run de Jeremy Siegel est fortement recommandé pour comprendre l’investissement à long terme. Il est aussi utile de consulter des ressources fiables et faciles à comprendre. Les sites officiels, comme ceux des organismes gouvernementaux ou des autorités de réglementation, proposent souvent des guides gratuits et pratiques pour acquérir les bases.
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Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre informatif et éducatif uniquement. Elles ne constituent pas des conseils financiers, fiscaux ou juridiques personnalisés. Chaque situation étant unique, il est recommandé de consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière ou d’investissement. Les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs.
